Buddsoddiadau cymwys, neu Ble i fuddsoddi arian i gydbwyso risgiau a chael incwm gwarantedig.

Mae gwahanol ffynonellau yn rhoi blaenoriaeth i wahanol offerynnau. Sut i ddeall y wybodaeth anghyson a lle i fuddsoddi gyda'r effeithlonrwydd mwyaf?

Grwpiau buddsoddi

Yn anffodus, nid oes offeryn buddsoddi delfrydol a fyddai'n darparu buddsoddiadau proffidiol gyda chynnyrch uwch-uchel gwarantedig a risgiau lleiaf posibl. Mae cyfrifon adneuo mewn banciau yn darparu diogelwch cymharol y cronfeydd a fuddsoddwyd, ond fe'u nodweddir gan lefel isel o incwm. Gall cronfeydd cyfnewidiol a chyfrifon PAMM fod yn hynod broffidiol, ond mae'r risg o golli arian yn uchel iawn. Gan gymhareb proffidioldeb a risgiau, caiff yr holl offerynnau buddsoddi eu rhannu'n gonfensiynol yn dri grŵp:

1. Ceidwadwyr . Wedi'i nodweddu gan hylifedd uchel a gwarant o ddiogelwch gyda lefel isaf o broffidioldeb. Mae'r rhain yn cynnwys cyfrifon adneuo mewn banciau, metelau gwerthfawr (bwledi, darnau arian), rhai mathau o eiddo tiriog.

2. Cytbwys. Yn cael eu nodweddu gan warant uchel o ddiogelwch a lefel gyfartalog o broffidioldeb (hyd at 35% y flwyddyn). Mae'r rhain yn cynnwys buddsoddi mewn busnes, mathau penodol o gyllid ar y cyd ac eiddo tiriog.

3. Ymosodol. Wedi'i nodweddu fel y posibilrwydd o enillion uchel (dros 100% y flwyddyn), a risgiau uchel o golli popeth neu bron popeth. Mae'r rhain yn cynnwys cyfrifon PAMM a rhai mathau o arian ar y cyd.

Portffolio buddsoddi

Mae portffolio buddsoddi cytbwys , sy'n cynnwys y tri grŵp buddsoddi, yn ei gwneud yn bosibl nid yn unig i gynnal, ond hefyd i gynyddu ei chyfalaf. Mae'r gyfran o bob grŵp yn y portffolio yn dibynnu ar eich disgwyliadau a'ch parodrwydd ar gyfer risg. Mae'r tabl yn dangos y ddau ddull mwyaf cyffredin o fuddsoddi a'r gymhareb o arian parod a argymhellir iddynt:

Offer Cadwraeth nythu

Mae buddsoddi arian ar eich cyfer i fuddsoddwyr ymosodol

Mae'r rhai mwyaf pwysig ac yn fodlon cymryd risgiau

Ceidwadwyr 50% 20%

Cytbwys 40% 30%

10% 50% ymosodol

Dyfarnwyd y Wobr Nobel yn theori buddsoddiad portffolio yn 1990 a phrofodd yn effeithiol ei heffeithiolrwydd. Ar ewyllys, gallwch ddewis ble i fuddsoddi arian, a hefyd cynyddu a lleihau cyfran pob grŵp yn eich portffolio.

Offer Buddsoddi

Byddwn yn ystyried y chwe offer buddsoddi mwyaf poblogaidd y mae'r rhan fwyaf o fuddsoddwyr yn eu cynnwys yn eu portffolios.

Cyfrifon adneuo mewn banciau. Yn fwyaf aml, maent yn cyfeirio at offerynnau buddsoddi ceidwadol. Prif fantais adneuon banc yw y gallwch dynnu'r arian a fuddsoddwyd yn ôl yn llawn neu'n rhannol ar unrhyw adeg. Y prif anfantais yw cyfraddau llog isel, sy'n aml nid ydynt hyd yn oed yn cwmpasu lefel chwyddiant. Trwy fuddsoddi mewn cyfrifon adneuo o fanciau sy'n rhan o'r system yswiriant blaendal, cewch incwm isel ond gwarantedig nad yw'n amodol ar amrywiadau ac yn sicrhau lefel uchaf diogelwch eich arian. Argymhellir ei ddefnyddio ar gyfer storio, casglu adnoddau arian a / neu am dalu am dreuliau annisgwyl.

Aur . Os ydym yn ystyried aur deunydd (ingotau, darnau arian), yn hytrach na rhithwir ar gyfrifon, cyfeirir ato fel offer buddsoddi ceidwadol. Y prif anfanteision yw:

• Costau anochel ychwanegol, sy'n golygu caffael a storio metelau aur a gwerthfawr eraill (treth ar brynu, prydlesu diogel, yswiriant);

• Yn amhosibl rhagweld y pris, er enghraifft, yn ystod y blynyddoedd diwethaf, mae aur yn dangos proffidioldeb uchel, ond tan bron yn ddiweddar, am bron i 20 mlynedd, mae ei bris wedi cadw ar yr un lefel.

Argymhellir yr ased hwn i'w ddefnyddio i greu cronfa sefydlogi rhag ofn y bydd siocau mawr, megis argyfyngau byd-eang, hyblygrwydd, ac ati. Gan nad yw metelau aur a gwerthfawr yn cyfateb ag asedau eraill (eiddo tiriog, gwarantau, ac ati), mae eu hargaeledd yn Bydd eich portffolio buddsoddi yn amddiffyn eich cyfalaf hyd yn oed yn ôl cefndir marchnad stoc sy'n cwympo.

Eiddo tiriog. Gellir ei briodoli i offeryn ceidwadol a chydbwysedd buddsoddi. Wrth brynu eiddo at ddiben cynhyrchu incwm, mae'n angenrheidiol, yn gyntaf, gael swm sylweddol i ddechrau, ac yn ail, allu gwerthuso'r farchnad hon a deall ei dueddiadau. Fel arall, efallai na fydd y buddsoddiad hwn yn effeithiol. Y prif anfanteision - cost cynnal a chadw a thrwsio, dibrisiant. Wrth rentu eiddo - tenantiaid diegwyddor sy'n gallu niweidio'ch eiddo neu, er enghraifft, llifogydd eich cymdogion o dan is a thrwy hynny osod costau ychwanegol arnoch chi. Er gwaethaf y ffaith nad yw prynu eiddo tiriog yn gwarantu unrhyw beth, gall wneud gwaith da os ydyw mewn lle da: hyd yn oed mewn argyfwng, mae gwrthrychau o'r fath yn dod o hyd i'w tenantiaid yn rhwydd.

Buddsoddiadau mewn busnes. Gyda dewis priodol o wrthrych buddsoddi, y mae ei ddibynadwyedd wedi'i gadarnhau gan warantau trydydd parti a / neu gyfochrog, gellir priodoli'r buddsoddiad hwn at offeryn cytbwys ar gyfer buddsoddi. Prif fantais buddsoddi mewn busnes - mae cyfraddau llog yn uwch nag ar gyfer adneuon banc, gan eich bod yn cyhoeddi benthyciad yn uniongyrchol, hynny yw, heb gyfryngwyr. Y brif anfantais wrth ddewis busnes ar gyfer buddsoddiadau Rhyngrwyd yw nad oes unrhyw un yn gwerthuso'r prosiectau a gyflwynir ar y mwyafrif o safleoedd. O ganlyniad, nid oes neb yn gwarantu dychweliad a phroffidioldeb y cronfeydd a fuddsoddwyd.

Fodd bynnag, yn ddiweddar, fe ymddangoswyd safleoedd benthyciadau ar-lein o'r fath, Cadw'r brif fantais - roedd cyfraddau llog ar fenthyciadau yn amrywio o 15 i 35%, yn gallu darparu gwarantau uchel ar gyfer diogelwch y cronfeydd a fuddsoddwyd, tryloywder a hygyrchedd ar gyfer buddsoddwyr a benthycwyr:

1. Dibynadwyedd a dibynadwyedd. Cyhoeddir prosiectau benthycwyr ar gyfnewidiadau o'r fath yn unig ar ôl dilysu dibynadwyedd a diddyledrwydd. O ganlyniad i gasgliad a dadansoddiad o wybodaeth ar y sefyllfa wirioneddol, ac nid y sefyllfa ddatganedig (yn ôl dogfennau wedi'u rheoleiddio, yn seiliedig ar ddadansoddi adroddiadau rheoli ac o ganlyniad i wiriadau personol a gynhaliwyd gan arbenigwyr mewn safleoedd busnes), mae buddsoddwyr yn cael yr holl wybodaeth angenrheidiol am ragolygon datblygu a risgiau posibl Mentrau benthycwyr posibl.

2. Gwarantau adferadwy. Mae rhwymedigaethau benthycwyr i fuddsoddwyr yn cael eu sicrhau gan warantau neu gyfochrog trydydd parti.

3. Rheoli risg. Yn dibynnu ar eich dull dewisol o reoli risg, gallwch ddewis prosiectau o safon uchel gyda graddfa is o ddibynadwyedd a diddyledrwydd neu fuddsoddi mewn busnes sydd â graddfeydd sefydlogrwydd uchel ond gyda chyfraddau benthyg llai ffafriol. Hefyd, dim ond benthyciadau ar gyfer cyfran o'r swm y gofynnwyd amdani fel rhan o grŵp o fuddsoddwyr eraill y gallwch eu rhoi.

Cronfeydd cyfnewidiol. Yn dibynnu ar y math o gronfa (arian bond, sglodion glas, eiddo tiriog, ac ati) ac arddull buddsoddiad y cwmni rheoli (er enghraifft, mae'n well gan y cwmni gyfranddaliadau o fentrau sy'n tyfu'n gyflym), Gellir priodoli'r math hwn o fuddsoddiad i offerynnau buddsoddi cytbwys ac ymosodol. Y prif fanteision yw nad oes angen buddsoddiadau cychwynnol mawr arnoch, mae rheolwyr proffesiynol yn rheoli'ch arian. Y prif anfanteision yw:

1. Cymhlethdod y dewis. Ar hyn o bryd, mae dros 30,000 o arian ar y cyd yn y byd, sy'n aml yn arwain at y ffaith mai dim ond y gweithwyr proffesiynol sy'n gallu dewis y gronfa sy'n fwyaf addas at eich dibenion.

2. Diffyg gwarantau. O dan y gyfraith mae gan gronfeydd yr hawl yr hawl i siarad yn unig am lefel proffidioldeb cyfnodau blaenorol. O ganlyniad, gall y gymhareb o broffidioldeb a risg fod yn un, gan nad yw'r proffidioldeb yn sefydlog, ac nid yw adfer arian yn cael ei warantu.

3. Costau ychwanegol. Mae cwmnïau rheoli yn codi comisiwn o hyd at 5% ar fynediad ac ymadael, yn ogystal ag ar gyfer gwasanaeth ar ffurf llog didynnu blynyddol sy'n cael ei dalu i'r cwmni rheoli, hyd yn oed os bydd y gronfa yn dioddef colledion.

Cyfrifon PAMM. Un o'r offer buddsoddi mwyaf ymosodol. Yma ceir y posibilrwydd o enillion cyflym ac uchel, a thebygolrwydd uchel o golli pob arian a fuddsoddir mewn amser byr iawn. Hyd yn oed os ydych chi'n dewis rheolwr eich cyfrif (masnachwr) yn ofalus, a oedd â dangosyddion proffidioldeb uchel yn y gorffennol, nid yw hyn yn gwarantu diogelwch a phroffidioldeb y buddsoddiad.

Crynodeb

Ar hyn o bryd, mae buddsoddiadau proffidiol o gronfeydd eich hun ar gael i bron pawb, waeth beth fo'r cyfalaf cychwynnol. Gallwch chi reoli'r rhan fwyaf o fuddsoddiadau ar-lein, sydd hefyd yn ehangu eich ystod o gyfleoedd. Os yw rheoli'r holl offerynnau buddsoddi ar yr un pryd yn ymddangos yn rhy anodd i chi, argymhellir eich bod yn dewis offer cytbwys, megis buddsoddiadau mewn busnes. Trwy fuddsoddi mewn prosiectau o gwmnïau gwahanol (gwarantau ad-dalu uchel ac uchel iawn), cewch chi bortffolio effeithiol, gan reoli dim ond un offeryn buddsoddi.