Mae morgais sy'n werth i feddwl eto

Mae'r argyfwng a'r morgais

Mae'r argyfwng o 2008-2009, fel y gwyddoch, taro ar y morgais gostwng yn sylweddol y swm o math hwn o fenthyca bron i isafswm. Ar y ansefydlogrwydd ariannol sy'n gwaethygu yn y banciau wlad adweithio newid parhaol mewn benthyca morgeisi. gyfradd yn codi, ceisiadau dechreuodd edrych yn fanylach, a hyd yn oed yn ormod. benthycwyr Mae'r rhai sydd wedi derbyn cymeradwyaeth eu benthyciad cyn yr argyfwng, yn cael ei eisoes yn yr amgylchedd newydd, ac yr oedd ei anfanteision. Felly, mae'r cynnydd yn y cyfraddau golygu ar gyfer y benthyciwr i ostwng y swm y gallai gael benthyciad. Yn unol â hynny, y fflat, y mae pobl yn gobeithio, fe ellid â phrynu, a bu'n rhaid i mi chwilio am eiddo newydd. Pan oedd hi, gall yr amodau ar y morgais yn aml yn cael ei newid eto.

Mewn rhai banciau yn ystod yr argyfwng morgais, roedd enwol yn unig. Maent yn rhoi amodau bron yn amhosibl o'r cyfraddau benthyciad a'r llog o'r fath na allai dynnu y benthyciwr. Mae'n aml yn digwydd bod ar ôl cyfnod hir o ystyried dogfennau yn unig i gael ei wrthod.

Fodd bynnag, mae llawer o bobl sy'n gorfod cymryd benthyciad morgais cyn yr argyfwng o 2008-2009, roedd yn rhaid i difaru. Dywedodd Alex Shmona porth Prif Swyddog Gweithredol ar gyfer ystad go iawn Move.su fod mewn sefyllfa anodd oedd y rhai a gymerodd morgais mewn doleri. Gyda'i cyfradd twf o nifer y taliadau cynyddu'n sylweddol ac mae llawer yn cyrraedd y boced.

Hefyd, yn ôl yr arbenigwr, flwyddyn cyn yr argyfwng, gyda ymddangosiad y tueddiadau negyddol yn yr economi, banciau wedi dechrau edrych am ffordd o ddianc, ac i ychwanegu at y cymal contract morgais o dan amodau penodol mae gan y banc yr hawl i godi cyfraddau ar fenthyciadau a roddwyd eisoes - er enghraifft, gyda gostyngiad yn werth yr eiddo morgais. Yn ystod yr argyfwng, mae llawer o fenthycwyr yn cael eu ail-ddarllen unwaith eto eich contract ac yn agos i banig - yng nghanol dyfalu bod y cyfraddau morgais bydd banciau mewn gwirionedd yn cynyddu unochrog eisoes ar y benthyciadau. Mewn gwirionedd, meddai Alexei Shmona nid oes gennym y wybodaeth sydd eisoes benthyciadau morgais mewn gwirionedd aruthrol godi cyfraddau - dim ond achosion unigol wedi bod - yn y rhanbarthau. Felly panig yng nghanol dyfalu yn gynamserol am dro o'r fath o ddigwyddiadau.

Sut i ymdopi â phroblemau benthycwyr

Fodd bynnag, nid yn unig y sibrydion am gynnydd posibl yn y cyfraddau llog ar fenthyciadau a roddwyd eisoes a chynnydd yn y ddoler ymyrryd â llonyddwch o fenthycwyr morgais. Dechreuodd y problemau go iawn yn rhai sydd wedi newydd gael problem go iawn: benthycwyr rhai a gollodd eu swyddi neu am ryw reswm, hyd yn oed mewn argyfwng na allai dalu'r ddyled i'r banc. Fel basio gostyngiad enfawr o bobl, gan gynnwys uwch swyddogion a rheolwyr, nid benthycwyr o'r fath mor fach.

Fodd bynnag, mae'n rhaid i ni gofio bod ni waeth pa mor anodd yw'r sefyllfa ariannol yn y wlad, nid y banc y benthyciwr methu yn broffidiol. Felly, llawer o fanciau yn barod i gymryd camau tuag at y benthyciwr, os mai dim ond arhosodd gyda hwy, ac yn hwyr neu'n hwyrach yn gallu talu eich morgais.

Vitaly Bahvalov, Pennaeth Marchnata a Hysbysebu Grŵp o gwmnïau UM 22 yn dweud bod, yn wir, yn ystod 2008-2009 argyfwng, mae rhai benthycwyr morgais yn gallu talu ei rwymedigaethau. Serch hynny, banciau yn mynd i gwrdd â'r bobl a benthycwyr hynny nad ydynt yn cuddio ac aeth i mewn i guddio mewn achos o broblemau, a chyfaddefodd dweud y gwir anawsterau a wynebwyd credydwyr - dderbyniwyd ohirio ad-dalu neu gymorth arall. Yn ôl yr arbenigwr, y banc bob amser ddiddordeb yn y ffaith bod benthyciwr morgais dalwyd iddo tan y diwedd, ac ar adegau o argyfwng y gallai rhan fwyaf o fanciau bob amser yn cytuno ar rai mesurau cefnogol.

Sergei Liadov, llefarydd ar ran y buddsoddi a datblygu cwmni "City-XXI Ganrif" dweud wrtha i fod fel arfer y banc yn cynnig tri opsiwn ar gyfer datrys y broblem: oedi o dalu, sef cynnydd o benthyciad tymor, ac fel opsiwn eithafol, ad-dalu'r ddyled drwy werthu y fflat. "Mae'n werth nodi bod yr apêl i'r llys y banc, bydd o leiaf, yn bennaf oherwydd hyd achosion a'r canlyniadau a ragwelir. Gall y llys wrthod y atafaelu o cyfochrog, os, er enghraifft, plannu fflat - yr unig lloches y benthyciwr ac os bydd yn hefyd yn byw plant bach, "- meddai'r arbenigwr.

Felly, mae'r profiad y 2008-2009 argyfwng, y benthyciwr rhag ofn y bydd problemau yn sgil y taliad y benthyciad (ee, colli swydd), mae tair prif ffordd. Y cyntaf - yn y gwerthiant o fflatiau, ac felly dalu dyledion i'r banc. Ar adeg pan fo prisiau tai wedi codi, gallai'r cynllun hwn hyd yn oed yn ei ennill. Ond gan eu bod wedi gostwng yn sylweddol yn ystod yr argyfwng, gallai droi allan fod ar ôl y gwerthiant y fflat drodd allan i fod y benthyciwr yn dal yn ddyledus i'r banc oherwydd y ffaith nad oedd yr enillion yn cynnwys y ddyled ar y benthyciad morgais.

Yr ail ddewis ar gyfer benthycwyr rhai a gollodd eu swyddi neu am ryw reswm yn dal i wedi colli'r gallu i dalu'r morgais. Yn yr achos hwn, roedd pobl yn y banc ac wedi cytuno i ohirio taliadau. Yn gyffredinol, yn ôl arbenigwyr y farchnad, yn eithaf fenthycwyr diegwyddor ym Moscow, a oedd yn gorfod gwerthu'r fflat gyda morthwyl, nid oedd fawr ddim - cwrdd unedau hynny. Yn y rhanbarthau, y sefyllfa yn waeth, ond yn yr incwm cyfalaf y bobl uchod, a dethol yn y banciau wedi bod yn fwy difrifol. Felly, banciau yn cael eu bob heddlu ceisio trafod gyda phobl ac yn ymddwyn yn eithaf ffyddlon yn gyffredinol.

Y trydydd sefyllfa yw bod y person sy'n cymryd y benthyciad mewn arian tramor (er enghraifft, ddoleri), ac mae ei gyfradd wedi cynyddu'n sydyn yn ystod yr argyfwng. Banciau a gynigir yn yr achos hwn y rhaglen ail-ariannu, cymerodd y benthyciwr y credyd mewn arian cyfred newydd - mewn rubles - ond hyd yn oed yn yr amodau presennol. Yn wir, mae'n mynd fenthyciad cwbl newydd, gan fod y gyfradd llog, a bod yr amodau yn y farchnad - ac mae llawer o fenthycwyr yn gwrthod ailgyllido, oherwydd ar ôl rhai cyfrifiadau troi allan bod yn rubles, ond byddai'n rhaid i fod hyd yn oed yn fwy nag o'r blaen yn yr amodau newydd o gyflog .

heddiw morgais

Heddiw, y morgais i gyd yn siarad yn wahanol. Rhywun yn gosod gadarnhaol ac yn credu bod y farchnad morgeisi yn dod yn agos at lefel cyn-argyfwng, bydd rhywun yn ysgafn yn dweud nad yw hynny mor syml ag y mae'n ymddangos.

Konstantin Shibetsky, cyfarwyddwr adran morgais o'r Cod Sifil y MIC, yn optimistaidd yn ei asesiad o'r sefyllfa. Yn ôl arbenigwyr, y farchnad morgeisi heddiw (morgais Moscow) yn byw bywyd deinamig llawn, benthyciadau yn cael eu caniatáu, mae'r amcanion yn cael eu prynu. "O'i gymharu â'r cyfnod cyn-argyfwng anymarferol oherwydd bod banciau morgais rhewi yn raddol cyn yr argyfwng. Telerau benthyciadau morgais wedi newid er, y tymheredd yn well ar gyfartaledd yn yr ysbyty (y gyfradd llog credyd) o 12.4%, yr ydym wedi llwyddo i goresgyn, mae'r cyfraddau wedi gostwng, maint y taliad i lawr, hefyd, wedi gostwng i gyfartaledd o 15-20%, mae hyd yn oed cynnig a sero taliad cychwynnol. Benthycwyr, banciau dechreuodd i ystyried yn fanylach, "- meddai'r arbenigwr.

Yn ôl Mr Shibetskogo heddiw mewn gwirionedd yn gallu siarad am adfer y farchnad morgeisi. Casgliadau arbenigol yn gwneud y canlynol - "categori o subprime (fenthycwyr heb unrhyw dilysu incwm) Banciau morgais nid heddiw yn angenrheidiol, y prif benthyciadau arian cyfred morgais -. Y Rwbl Rwsia, y gyfran o fenthyciadau doler yn ddibwys, y swm o fenthyciadau ar gyfer adeiladau newydd gyda phob pasio cynnydd mis"

Natalia Parfyonov, Pennaeth Gwerthu Rhanbarthau "ag aildanio Buddsoddi" yn cadarnhau bod y farchnad yn wirioneddol yno yn siarad am y tebygolrwydd y bydd argyfwng newydd yn Rwsia. Fodd bynnag, yn ôl arbenigwyr, y galw presennol nid ydynt yn cael eu heffeithio, ond banciau yn raddol codi polion ac perthyn yn agos i issuance benthyciadau, gan leihau'r lefel uchaf o risg.

Yn ôl y cwmni "Incom-Real Estate", yn ystod hydref 2008, mae'r banc neu weithredol cynnwys eu rhaglenni morgais, cyfradd cynyddu'n sydyn, gan eu gosod ar lefel afresymol. Heddiw, rydym yn gweld cyfraddau twf o 0.5-1.5% yn bennaf mewn banciau gyda chyfalaf tramor, ond nid yw'n hopian fel yr oedd 3 blynedd yn ôl. Yn ogystal, mae'r farchnad morgeisi yn parhau i fynd o fanciau newydd, mae'n golygu cynnal y gweithgaredd.

Yn ôl arbenigwyr y cwmni, bydd y cyn-argyfwng brig o benthyca morgeisi yn cael ei wneud yn ddiweddarach eleni.

I'r rhai nad ydynt yn ofni

Beth bynnag optimistaidd nid yw'r sefyllfa yn y farchnad o broceriaid morgeisi, Alexei Shmonov yn cynghori pobl sydd bellach yn penderfynu ar y morgais, pwyso a mesur y manteision a'r anfanteision yn ofalus. Gadewch atodiad at eich dadleuon "yn lle" yw y gall unrhyw un roi rhagfynegiad cywir o sut y bydd y farchnad yn datblygu. Ni all unrhyw un yn dangos y foment iawn, pryd y gallwch gymryd benthyciad morgais, neu adeg pan, er enghraifft, y peth gorau i brynu fflat. Felly, i gyd yn angenrheidiol i wneud llawer mawr allan o'ch angen personol heddiw, nid yn ceisio rhagweld y sefyllfa yn drylwyr ar gyfer 5 mlynedd ymlaen - aros am y foment perffaith. Peth arall yw, yn ôl arbenigwyr, mae angen deall lefel eich sefydlogrwydd ariannol - p'un a ydych yn hyderus yn eu hincwm yn y dyfodol yn eu gallu i weithio, ac ati Fodd bynnag, nid yw hyn yn un y gellir gwybod i sicrwydd, felly pwyso a mesur y manteision a'r anfanteision, ac os ydych yn teimlo bod tynnu - yna cymryd benthyciad morgais. Mewn unrhyw achos, buddsoddi yn eu cartrefi yn hytrach na rhent.

pobl Konstantin Shibetsky sydd wedi penderfynu cymryd morgais, yn cynghori y canlynol: yn gyntaf oll, rhaid i chi gyfrifo eu gallu sobr i daliadau misol os nad ydych yn gallu gwaethygu ansawdd bywyd gyda mwy costau misol.

Yn ail, mae angen i chi gael yn y swm wrth gefn ar gyfer "diwrnod glawog" o tua 6 mis o daliadau misol ar y benthyciad, bydd yn eich diogelu rhag y risg o golli cyflogaeth ac incwm yn absenoldeb gorfodi yn ystod ei chwilio. Ac yn drydydd, nid yw'n synau banal, rydym yn argymell eich bod yn monitro eu hiechyd yn agos, fel o ddyddiad y benthyciad, byddwch yn cael bywyd hollol wahanol, i "gofleidio'r â'r rhwymedigaethau credyd", a bydd angen iddynt berfformio, ac mae'n well i wneud hynny cyflogadwy.

Sergei Liadov yn siwr bod y diogelwch ariannol personol yn cael ei wella os benthyg yn yr arian yn y daw'r prif incwm. Yn yr achos hwn, mae'r risg arian cyfred y benthyciwr yn cael ei leihau. "Nid yw'r Cyngor ar gyfer benthycwyr yn wreiddiol - i beidio â newid y lle gwaith mewn cyfnod ansicr, tra'n cynnal eu hincwm, a dull mwy cyfrifol at wariant cyllideb bersonol" - arbenigwr meddai.

Mae'r argyfwng yn weddol sefyllfa gyffredin lle mae pobl yn cymryd morgais, a hyd yn oed er gwaethaf anawsterau ariannol, sefydlogrwydd ei dalu, ond y gwaith o adeiladu tai wedi cael ei rewi. Mae'n troi allan y ffordd y mae pobl yn gwisgo ac am forgais, a thai rhent, ac yn dal ddim yn gwybod, ond pryd y bydd eu cartrefi yn cael eu hadeiladu. Natalia Parfenov yn annog y rhai sy'n cymryd credyd ar gyfer yr adeilad newydd, gwirio enw da'r adeiladwr, ei brosiectau parhaus a gwblhawyd yn ofalus. "Mae hefyd yn werth talu sylw at y cam adeiladu, y mwyaf o barodrwydd i gartref, yr isaf y risg o heb ei orffen" - yr arbenigwr yn credu.

Rydym yn gobeithio y bydd yr argymhellion hyn yn eich galluogi i unwaith eto bwyso a mesur y manteision a'r anfanteision a chymryd agwedd gyfrifol at y casgliad y trafodiad morgais. Porth Move.su dymuno i chi beidio â bod yn camgymryd gyda dewis!