costau yswiriant y gwrthrych yn cael eu pennu gan broses, megis cyfrifiadau actiwaraidd. Dim ond yn eu defnyddio ac yn cyfrifo cost gwasanaethau y cwmni yswiriant, yn ogystal â'r cyfraniadau sydd i'w talu i'r yswirio. A dim byd fel nad ydych yn cyfrif yn anfwriadol mwy, byddai'n braf i ddeall sut i weithredu'r cyfrifiadau actiwaraidd mewn yswiriant.
I ddechrau, rydym yn pwysleisio bod y berthynas rhwng y yswiriwr a'r yswirio yn seiliedig ar system o gyfreithiau ystadegol a mathemategol sydd wedi ffurfio yn hanesyddol. cyfrifo yswiriant yn cael ei wneud gan ddefnyddio fformiwlâu mathemategol arbennig sy'n adlewyrchu dull cronni a gwariant y gronfa wrth gefn yr yswiriwr yn y tymor hir. Mae hyn yn berthnasol yn bennaf i yswiriant bywyd. Fodd bynnag, yn yr ystyr ehangaf y gall chyfrifiadau actiwaraidd yn cael eu cymhwyso i unrhyw fath o ddiogelwch i bennu'r cyfraddau o dan amodau penodol. Gyda nhw hefyd yn cael ei gyfrifo, ac mae'r gyfran o bob yswiriwr yn y gwaith o greu cronfa wrth gefn, hy creu gwahaniaethu o dariffau yn y busnes yswiriant.
Fel ar gyfer y term "cyfrifiadau actiwaraidd", ei fod yn dod o enw'r proffesiwn. Actiwari (o'r Lladin "actuarmus" -. "Cyfrifydd") - yn arbenigwr sy'n delio gyda datblygu mathemategol a dulliau ystadegol ar gyfer sizing y cronfeydd wrth gefn sy'n ofynnol, benthyciadau a chredydau. Mae'r bobl hyn yn datrys problemau, sydd yn aml yn y yswiriant rydym yn galw "actiwaraidd".
cyfrifiadau a chanllawiau actiwaraidd yn cael eu hystyried yn gyntaf yn y gwaith gwyddonwyr yr 17eg ganrif: E. Halley, Yana De Witt, D. Graunt. Yn ei lyfr Astudiodd Graunt fwletinau marwolaethau a pondered Witt penderfynu maint y premiymau , yn dibynnu ar y rheolau o dwf o arian ac oed y yswirio. Datblygu ymhellach y cyfrifiadau actiwaraidd a gafwyd yn Halley, y mae ei bwrdd marwolaethau yn cael ei ddefnyddio yn ein hamser.
Mae'r paramedrau canlynol yn cael eu defnyddio i gyfrifo'r swm o: amlder digwyddiad o ddigwyddiadau yswirio, mae'r cyfernod mae'n cyfuno gymhareb golled risg a'i amlder. Yn ymarferol hefyd yn aml yn defnyddio ystadegau yswiriant, yn ogystal â crynhoi'r dangosyddion nodweddu y tariffau yn y busnes yswiriant yn ei gyfanrwydd.
Yn olaf, dylid nodi bod y penderfyniad o dariffau mewn yswiriant yw un o'r materion mwyaf cymhleth a dadleuol y mae angen sylw gan y yswiriwr. Felly, dylai arbenigwyr yn y maes hwn yn ceisio defnyddio'r llwyddiannau mwyaf modern o dechnoleg gyfrifiadurol, ystadegau a mathemateg. Mae'r yswiriant personol ac eiddo defnyddio nifer o ddulliau gwahanol, oherwydd yn yr achos cyntaf, y niwed a fydd, er enghraifft, i edrych ar ddemograffeg, ac yn yr ail does dim ots. Felly, yn y yswiriant personol ar gyfer cyfrifo cyfraddau net ddefnyddio tablau arbennig mewn disgwyliad oes a marwolaethau, ac yn yr eiddo - y tabl y gyfradd ddychwelyd yn y diwydiant.