Hyd at ba oedran yn rhoi morgais ar dŷ? Morgeisi ar gyfer pobl hyn

Os ydych chi eisiau prynu fflat neu gartref gwyliau ar hyn o bryd, ond nid oes ganddynt digon o arian parod, mae gennych dim ond un ffordd allan - morgais. Hyd nes pa oedran yn cael ei roi yn y "Savings Bank" a sefydliadau ariannol eraill fenthyciad o'r fath? Ac a yw'n bosibl i wireddu ei freuddwyd, hyd yn oed ar ôl ymddeol?

Yn yr erthygl hon byddwn yn ceisio ateb y cwestiynau hyn ac eraill. Felly, os nad ydych yn yn gwybod beth oed i roi morgais ar dŷ, yn darllen yn ofalus.

Pam oedran yn effeithio ar y morgais

Yn gyntaf oll, gadewch i ni siarad am pam y terfyn oedran yn y mater hwn mor bwysig ar gyfer banciau.

Drwy feddwl am brynu eu cartrefi eu hunain bob un yn dod ei ffordd ac ar adegau gwahanol. Rhywun yn barod i adleoli plant gorswm neu wneud rhodd at ei wyrion. Ac mae rhywun yn penderfynu hyd yn oed yn ei henaint i wella eu hamodau byw eu hunain ac i fyw yn gysurus. Beth bynnag fo'r rheswm, ateb cadarnhaol i'r sefydliad ariannol i gyhoeddi morgais yn dibynnu yn bennaf ar y lefel ddisgwyliedig o gronfeydd gwsmeriaid yn y 10-20 mlynedd nesaf. Mae hyn yn ddealladwy. Wedi'r cyfan, y morgais yn gofyn cryn swm sylweddol, ac mae'r term ad-dalu ei ymestyn ar adegau hyd at chwarter canrif.

Yn gyffredinol, mae'r terfyn oedran ar gyfer y issuance o set morgais yn 18-60 (55) mlwydd oed. Ond dyna berthnasol i gwsmeriaid o wahanol oedrannau mewn gweithwyr banc yn amwys iawn.

Yr oedran gorau ar gyfer cael morgais yn cael ei ystyried i fod yn 35-45 mlynedd. Yn ystod y cyfnod hwn o'i fywyd, mae person yn cyrraedd sefyllfa ariannol sefydlog, yn mynd ati i adeiladu gyrfa. Mae yna dal lawer o flynyddoedd i ddatblygu a bodloni eu dyheadau. A'r holl ymdrechion yn cael eu hanelu at wella amodau ac ansawdd bywyd.

Ar ôl hanner can mlynedd o fywyd dynol yn dechrau tyfu i mewn i risgiau penodol. Mae hyn yn egluro yr ateb i'r cwestiwn o ba oedran i roi morgais. Yn gyntaf oll, yn ddiwrthdro agosáu at oedran ymddeol, ac, felly, colli swyddi tebygol. Mwy o risg o anabledd oherwydd salwch o anabledd. Hefyd, nid yw'n gyfrinach bod perfformiad marwolaethau naturiol ar ôl 60 mlynedd o hedfan. Mae'r rhain a rhai rhesymau eraill, banciau yn cael eu gorfodi i gydymffurfio yn llym â'r terfyn uchaf y terfyn oedran ar gyfer benthyciad morgais.

Hyd at ba oedran y gallwch gael benthyciad?

Fel arfer, gydag ymddeoliad person yn colli ffynonellau ychwanegol o incwm yn dod i ben cyflogaeth. Felly, yn ôl y banciau, erbyn i'r gweddill haeddiannol i berson ddylai dalu'r benthyciad morgais presennol. Fel bod wrth gyfrifo taliadau rheolaidd, mae'r benthyciwr yn ceisio cadw o fewn y cyfnod o amser o adeg cofrestru a chyn yr awr "X". Yn ymarferol, mae hyn yn golygu bod y term benthyciad wedi bod yn raddol yn gostwng wrth i'r oedran cynyddol y benthyciwr.

Dyma enghraifft:

Sefydliadau ariannol yn cynnig morgeisi o hyd at 25 mlynedd. Am fenthyciad yn troi 50-mlwydd-oed dyn. Gan ei fod yn parhau i fod hyd nes ymddeol i weithio 10 mlynedd arall, y cyfnod hwyaf y mae'r morgais yn clirio posibl ar ei gyfer dim ond 10 mlwydd oed. Wrth gwrs, yn yr achos hwn, y swm taliad misol i swm daclus, a bydd angen iddynt gael incwm digonol i ymdopi â'r baich ariannol.

Weithiau, fodd bynnag, y banciau yn gwneud consesiynau. Os oes gan y cleient chyfeiriadau rhagorol, lefel uchel o incwm, y cyfle i wahodd cyd-fenthycwyr yn y contract neu ddarparu cyfochrog da, gall y benthyciwr fynd i'w gyfarfod ac ychydig i ymestyn benthyca morgeisi. Fodd bynnag, mae cynnydd o'r fath yn anaml iawn yn fwy na 5-6 mlynedd.

Benthyca morgeisi ar ôl 40 mlynedd

Er gwaethaf y ffaith bod banciau yn sensitif iawn i oedran y benthyciwr, morgeisi ar gyfer yr henoed yn dal yn bosibl. Mae rhai sefydliadau ariannol yn datblygu rhaglenni credyd arbennig, gan ganiatáu i roi benthyciad tai hyd at 20 mlynedd. Yn yr achos hwn y rhan fwyaf yn aml yn cyflwyno'r amod bod yn rhaid ar adeg ad-daliad llawn y benthyciwr yn fwy na 75 mlynedd.

Cymryd rhan yn y rhaglen benthyciad ni all pob dinesydd yn agosáu at oedran ymddeol. Mae nifer o feini prawf sy'n gallu ddylanwadu'n gadarnhaol ar benderfyniad y banc i roi benthyciad. Morgeisi ar gyfer pobl hyn yn eithaf posibl mewn achosion o'r fath:

1. Benthyciwr i barhau i weithio hyd yn oed ar ôl eich ymddeoliad. ffynhonnell barhaol o incwm ychwanegol sydd ei angen i gynyddu'r siawns yn llygaid y benthyciwr.
2. Y cleient mewn perthynas teuluol, nid oes gan blant ifanc, a gwahanol fathau o ddibyniaeth. Banciau well gan gyplau, pobl sengl. Yn wir, yn yr achos hwn, mae cyfanswm incwm y teulu yn cael ei gwella'n sylweddol, ac felly yn lleihau'r risg o gronfeydd diofyn.
3. Pensiynwr yn dal ar perchnogaeth eiddo tiriog, digon o sicrwydd ariannol ychwanegol ar gyfer y benthyciad. Os bydd rhoi cyfochrog yn cael hylifedd uchel, nid yn unig y pensiynwr yn gallu cyhoeddi morgeisi, ond hawl hefyd i amodau credyd ffafriol.
4. Gall y oedran ymddeol benthyciwr yn denu nifer digonol o gwarantwyr toddydd (cyd-benthycwyr). Mae'r rhan fwyaf yn aml, megis "gwarantau" yw'r plant, wyrion neu berthnasau eraill. Ar ben hynny, mae presenoldeb carennydd yn yr achos hwn yn hanfodol. Mae hyn oherwydd y ffaith bod yn achos o farwolaeth o rwymedigaeth y benthyciwr i ad-dalu'r morgais elw i gyd-benthyciwr.

Yn ogystal, rhaid i'r gwarantwr hefyd yn meddu ar nodweddion penodol:

• fod o oedran gweithio;
• â hanes credyd da;
• cadarnhau'r lefel uchel o diddyledrwydd.

Banciau a phensiynwyr

Er enghraifft, gadewch i ni edrych ar yr hyn oed i roi morgais ar dŷ mewn banciau gwahanol o Rwsia.

Mae'r gofynion mwyaf llym ar gyfer oedran "Alfa Banc." Efallai y cyhoeddi morgais os bydd ar adeg ei aeddfedrwydd y benthyciwr yn troi 54-59 oed (ar gyfer menywod a dynion, yn y drefn honno).

Hyd at 55 oed (merched) a 60 oed (dynion) yn fodlon aros yn y "Rosbank", "Metallinvestbank" a "Banc Moscow".

65 mlynedd safonol oed - y terfyn oedran ar gyfer cofrestru y morgais yn y "Uralsib", "Arbenigol Bank", "IBC", "Nico Bank", "CSC", ac mae rhai sefydliadau ariannol eraill. Hynny yw, dyna faint y dylech ei llenwi i fyny at y foment pan fydd y cyfrif anheddiad y sefydliad credyd yn gwneud y taliad olaf ar y morgais.

Y mwyaf ffyddlon yn hyn o beth, "VTB 24" a "Banc Cynilion". Yn y cyntaf yn barod i aros tan y 70 mlynedd ers y benthyciwr, ac yn yr ail nes iddo droi 75.

Ble arall fyddai'n hoffi ymddeol

Ac yn rhoi morgeisi i fanciau eraill hyd at ba oedran? Ymhlith nifer fawr o sefydliadau ariannol a chredyd, benthyca morgeisi ar gael ar gyfer pobl hyn, yn enwedig yn hyn:

• "Gazprombank";
• "Banc Amaethyddol";
• "Morlys";
• "TCB" ac eraill.

Ble i fynd, mae'n dibynnu ar chi. Os gwrthodwyd mewn un banc, all neb rydych wahardd cysylltu â'r llall.

Mortgages yn y "Banc Cynilion"

Gadewch i ni edrych yn agosach ar y telerau morgais i bensiynwyr yn y "Savings Bank". Yma ar gyfer yr henoed, mae sawl math o raglen:

• 55/60 oed i ferched a dynion, yn y drefn honno - benthyciadau morgais opsiwn gyda chefnogaeth y wladwriaeth;
• 45 mlynedd - yn morgeisi ar y prosiect ar gyfer y fyddin;
• 75 mlynedd - mae'r rhaglen yn darparu ar gyfer y plasty adeiladu, yn ogystal â phrynu tai mewn adeiladau newydd neu yn y farchnad eilaidd.

Ymhlith lleoliadau eraill yn tynnu sylw at ddau bwynt: cyflogau a gwasanaeth parhaus gwaith. Yn seiliedig ar y lefel o incwm agregau yn cael ei bennu gan y swm y benthyciad, ei dymor a'r angen am cyfochrog ychwanegol. Hirhoedledd yn cael ei wirio ar gyfer sefydlogrwydd a pharhad.

Ar gyfer yr holl raglenni, mae'r gyfradd llog yn y "Savings Bank" yn cael ei osod ar lefel unigol ac mae'n 12.5%.

Sut i fod yn bensiynwr?

Os nad ydych yn gwybod beth oed i roi morgais mewn un ffordd neu'r sefydliad ariannol arall, y ffordd sicraf - dim ond i wneud cais. Hyd yn oed os yw eich oedran yn codi rhai pryderon, yn fwyaf tebygol, byddwch yn cael cynnig o leiaf ddwy ffordd allan o'r sefyllfa:

• codwch y rhaglen, sy'n awgrymu y gallu i ad-dalu'r morgais ar ôl ymddeol;
• a gynigir i gyhoeddi contract safonol ar gyfer y nifer o flynyddoedd ar ôl cyn i'r awr a addawyd.

Ar rai ohonynt i aros yn y diwedd - mae'n bendant i chi. Ond mae 'n sylweddol angen i chi gael morgais? Ni fydd y terfyn oed fydd yr unig rwystr i'w baratoi. amodau credyd ar gyfer benthycwyr hŷn yn eithaf gwahanol i'r hyn y gellir ei gynnig i'r ifanc:

• tymor benthyciad yn anaml iawn yn fwy na 15 mlynedd;
• isafswm taliad cychwynnol yn cael ei gynyddu fel arfer i 20-25%.

Yn ogystal, bydd bob amser yn gofyn i chi i yswirio bywyd ac iechyd. Ond bydd y gost o bolisi o'r fath yn codi yn gymesur wobr i'ch oedran. Felly, pan fyddwch yn gwneud benthyciad morgais ar oedran aeddfed dylai bwyso a mesur y "manteision" a "anfanteision." Mae'n debygol y bydd y dadleuon negyddol yn fwy, ac mae'n well i chi drefnu morgais ar gyfer aelod o'r teulu ifanc.